Страхование жизни

MIR AGA · July 10, 2016

вроде раздел называется банки и страхование

вроде добросовестно просмотрел всю страницу, но никаких тем про страхование ...

хотелось бы узнать о страховании жизни

какие фирмы занимаются, какие цены, какие нюансы, в чем цимес и т.д.???

MIR AGA · July 11, 2016

... а в ответ тишина )))

mansuleyman · July 17, 2016

Если вы про накопительное страхование жизни, то по ситуации на конец 2015-го года на такую деятельность лицензию имели 3 компании: Гала сыгорта (по слухам связана с министром финансов Шарифовым), Атешгях Лайф и Паша Лайф.

Продукт у них по сути один и тот же, суть его в том, что застрахованный перечисляет регулярно, в течение 3-х лет какие то суммы в страховую компанию, страховая их накапливает, размещает на депозите в банке, начисляет какой-то процент, удерживает свои комиссии и возвращает а) застрахованному через 3 года, если тот доживет; б) семье застрахованного, если ему не повезло. Вопрос - почему бы застрахованному самому не накапливать эти деньги? Ответ - потому что если перечисляешь часть зарплаты на накопительное страхование, государство освобождает эту часть зарплаты от подоходного, следовательно перечисляя в страховую 100 манат из зарплаты которую получал на руки, получаешь на страховом счету сразу 114 манат, просто пользоваться сможешь не раньше 3-х лет после первого отчисления. Что еще круче, с той части зарплаты которую работодатель от имени сотрудника переводят страховой, он не должен больше платить 20 кажется процентов в соцфонд, работодатель может оставить их себе или добавить к перечислению в страховую. Таким образом если накапливаешь через страховую получаешь на свои 100 манат сразу плюс 34 (14 из подоходного и 20 из социальной защиты). Забрать конечно можно только через 3 года. В итоге:

Откладываешь 100

Плюс - Сразу же прибавляется 34 (подоходный будет даже больше чем 14 если зарплата выше чем 2500 кажется)

Плюс - Какой-то % годовых на каждую отложенную сумму

Минус - Какой-то % комиссии удерживаемой страховой

Некоторые, не все, нюансы которые важно уточнить у страховой:

- комиссию которую она удерживает с каждого твоего перечисления, эта комиссия различна у каждой страховой

- какие требования по мед осмотру перед заключением договора, кто оплачивает этот мед осмотр

- если мед осмотр обнаружит какие то проблемы, комиссия которую удержит страховая скорее всего увеличится, кстати при мед осмотре не мешает убедиться, что лишних проблем не приписывают, в этом заинтересована страховая. при общении со страховой можно продемонстрировать осведомленность обо всем этом чтобы не повадно было

- есть ли какие то дополнительные условия, например Паша за обязательную дополнительную плату включала страхование от 7ми смертельных болезней в течение 1го года покрытия (детали уточнять конечно же)

- каждая компания предоставит Excel файл с расчетом окончательной суммы которую получишь после 3-х лет, так легко сравнить все 3 компании

- у мужчин удерживаемая комиссия выше чем у женщин, у пожилых выше чем у молодых

- возможна ли конвертация ваших перечислений в валюту, какой курс, какая комиссия за конвертацию

- оставляет ли

Застрахованный (точнее работодатель от имени своего застрахованного сотрудника) перечисляет часть своей гросс зарплаты в страховую, подоходный на перечисленную часть не

Вкратце, работает это накопительное страхование у нас так (расчеты по налогам не точные, только для иллюстрации примера):

1. Допустим официальная зарплата у человека 1700, из которых работодатель выплачивает сотруднику 1500, а 200 удерживает и перечисляет государству в качестве подоходного налога;

2. Помимо подоходного, работодатель также перечисляет государству примерно 20% от официальной зарплаты сотрудника в качестве платежа в фонд социальной защиты - в нашем примере это 340 манат (1700 x 20%). Эти 340 у сотрудника не удерживаются, работодатель платит их из своего кармана;

3. Так вот, по нашему налоговому кодексу, если человек какую-то часть своей зарплаты перечисляет на накопительное страхование жизни, то государство освобождает эту часть и от подоходного налога и от социальных выплат. Освобождение действует только если страхование предусмотрено на срок не меньше 3х лет.

4. Исходя из этого, если сотрудник имеющий зарплату 1700 и получающий на руки 1500 решит например направить 1/3 своей зарплаты на накопительное страхование жизни, то работодатель не будет удерживать подоходный налог с этой части, то есть с 566 манат. Работодатель перечислит 566 от имени сотрудника в страховую компанию. С оставшейся части зарплаты (1144 манат) удержит подоходный налог 144 манат и выплатит сотруднику 1000 манат.

mansuleyman · July 17, 2016

незаверенный текст ушел, вот окончательный

Если вы про накопительное страхование жизни, то по ситуации на конец 2015-го года на такую деятельность лицензию имели 3 компании: Гала сыгорта (по слухам связана с министром финансов Шарифовым), Атешгях Лайф и Паша Лайф.

Продукт у них по сути один и тот же. Суть его в том, что:

- застрахованный перечисляет регулярно, в течение 3-х лет какие то суммы в страховую компанию,

- страховая их накапливает, размещает на депозите в банке, сама зарабатывает на этом какой-то процентный доход и часть этого процентного дохода передает застрахованному,

- помимо этого страховая удерживает свои комиссии с каждого полученного перечисления и наконец,

- через 3 года, страховая возвращает накопленные средства плюс проценты по депозиту а) застрахованному через 3 года, если тот доживет; б) семье застрахованного, если ему не повезло.

Вопрос - почему бы застрахованному самому не накапливать эти деньги? Ответ - потому что если перечисляешь часть зарплаты на накопительное страхование, государство освобождает эту часть зарплаты от подоходного, следовательно перечисляя в страховую 100 манат из зарплаты которую получал на руки, получаешь на страховом счету сразу 114 манат, просто пользоваться сможешь не раньше 3-х лет после первого отчисления. Что еще круче, с той части зарплаты которую работодатель от имени сотрудника переводит страховой, работодатель не обязан платить 20 кажется процентов в соцфонд, он может оставить их себе или подарить сотруднику добавив к перечислению в страховую (многие работодатели так и делают).

В итоге:

Откладываешь 100

Плюс - Сразу же прибавляется минимум 34 (это если 14 + 20, но когда зарплата высокая там 33 + 20, потому что подоходный будет около 33-35% если зарплата выше чем 2500 кажется)

Плюс - Какой-то % годовых на каждую отложенную сумму

Минус - Какой-то % комиссии удерживаемой страховой

Минус - Все это получаешь только через 3 года

Некоторые, список не полный, нюансы которые важно уточнить у страховой:

- комиссию которую она удерживает с каждого твоего перечисления, эта комиссия различна у каждой страховой

- какие требования по мед осмотру перед заключением договора, кто оплачивает этот мед осмотр

- если мед осмотр обнаружит какие то проблемы, комиссия которую удержит страховая скорее всего увеличится, кстати при мед осмотре не мешает убедиться, что лишних проблем не приписывают, в этом заинтересована страховая. при общении со страховой можно продемонстрировать осведомленность обо всем этом чтобы не повадно было

- есть ли какие то дополнительные условия, например Паша за обязательную дополнительную плату включала страхование от 7ми смертельных болезней в течение 1го года покрытия (детали уточнять конечно же)

- каждая компания предоставит Excel файл с расчетом окончательной суммы которую получишь после 3-х лет, так легко сравнить все 3 компании

- у мужчин удерживаемая комиссия выше чем у женщин, у пожилых выше чем у молодых

- возможна ли конвертация ваших перечислений в валюту, какой курс, какая комиссия за конвертацию

- какие условия на случай что смены вашего места работы, обычно это не проблема, но если новый работодатель не согласится перечислять в страховую, то контракт или замораживается или вы сами продолжаете перечислять что-то (в таком случае 20% соц отчислений уже теряются)

- оставляет ли страховая за собой право менять процент на ваш депозит в течение этих 3-х лет

- что если банк в котором страховая держит ваши деньги (а страховая утверждает что депозиты четко идентифицируются и они знают где именно ваши деньги) вдруг идет ко дну (просто из любопытства спросить, посмотреть на реакцию, ответ можно даже не слушать)

- еще куча всего