Несанкционированное снятие денег с кредитки от Demir Bank-а

[Broker]

Уважаемые форумчане,

Будьте бдительны со своими счетами в Демир Банке. В прошлом году с мной случилась такая история. Я открыл кредитную линию в филиале данного банка на сумму в 3600 долларов, из которых 3300 сразу же использовал. В течении последующих двух месяцев я заплатил банку 700 долларов. К концу 3-го месяца я позвонил в банк, рассчитывая что у меня на счету должно быть около 1000 долларов. Работники банка меня "обрадовали" и сказали что у меня оказывается нет ни копейки на счету.

Выяснилось, что кто-то исправно пользовался моим счетом и играл в интернет-казино. Первое отчисление на счет интернет-сервера произошло в течении недели со дня открытия счета. Я, конечно же, написал официальное письмо в банк с просьбой разобраться в происходящем. Сотрудники отдела пластиковых карт составили акт, забрали пластиковую карточку и обещали обратиться в головной офис VISA и выяснить что к чему. Прошло 2 месяца. Банк заявил что не смог вернуть деньги через систему и хочет обратиться в прокуратуру по факту кражи. Прошло еще 7 месяцев, и вдруг я получаю письмо, где написано, что мой долг составляет 4500 долларов, и если в течении 3-х дней я не верну денег, они обратятся в суд. Позиция банка такова: мы выдали вам карточку с запечатанным пин-кодом, там наша ответственность заканчивается. Банк отказывается принимать простую истину, что для операций в интернете нет необходимости знать пин-код, достаточно лишь взглянуть на карточку.

Кроме демирбанковской карточки у меня в портмоне были и две другие карточки. Учитывая этот факт, а так же то, что деньги начали уходить со счета вскоре после открытия счета, я справедливо пологаю, что в этом повинны сотрудники самого банка. Но банк отказывается проводить внутреннюю проверку, потому что удобнее возложить всю вину на меня.

Так что будьте бдительны со своими счетами, а лучше всего, обходите этот банк стороной. Так же прошу опытных форумчан помочь с ситуацией.

[alesker.aliyev]

это правильно для интернет покупок и онлайн игр не обезательно знать пин код карты, просто нужны цифры из самой карты и все. Так что полностью может быть что этим счетом пользовался человек который знал цифры с этой карты. Такое часто случается.

[pelegrimm]

утечка может произойти и в "азерикард" - где делают сами пластиковые карты, закрывайте счет

[Viator]

вы сами где нить в инете пользовались карточкой?

[Fahri]

может даже это сделал ктото из близких у кого есть доступ к вашей карте.Тип карты,16 знаков ,срок истечения и 3-ех значный код - этого достаточно запомнить если взгленуть на карту.Постоянно контралируйти вас счет и проверяйте остаток.Интересно почему азерикарт и карточки не запечатывает а в открытую выдают.

[Broker]

[quote name='Viator' timestamp='1297227683' post='8301500']
вы сами где нить в инете пользовались карточкой?
[/quote]
Этой карточкой в нете не пользовался. Для этого у меня есть специальная интернет-карточка от другого банка.

[Дизайнер]

а почему вы должны банку 4500 долларов ??? тоест вы истратили свой депозитный лимит ? как они не могут контралировать этого ?

[Gassanov]

Не мучайтесь. Перепишите имена тех людей/человека кто вам выдавал карточку, и вообще с кем вы разговаривали и в прокуратуру немедленно. У них насколько я наслышан уже на потоке дела против банковских служащих. в особенности по вопросам кредитов. В Баку уже стало хорошей традицией, когда кредитные служащие присваивают суммы от погашения кредитов. Наверняка на форуме найдутся люди, которые от этого пострадали. Возвращаешь деньги по кредиту, по документам, а потом оказывается, ничего ты не погашал.

Успехов!

[Дизайнер]

[quote name='Gassanov' timestamp='1297229314' post='8301606']
Не мучайтесь. Перепишите имена тех людей/человека кто вам выдавал карточку, и вообще с кем вы разговаривали и в прокуратуру немедленно. У них насколько я наслышан уже на потоке дела против банковских служащих. в особенности по вопросам кредитов. В Баку уже стало хорошей традицией, когда кредитные служащие присваивают суммы от погашения кредитов. Наверняка на форуме найдутся люди, которые от этого пострадали. Возвращаешь деньги по кредиту, по документам, а потом оказывается, ничего ты не погашал.

Успехов!
[/quote]

меня один раз так кинули на 300 манат и до суда дошли в Стандарт Банке. Закрыл кредит оплатил долг, через 4 месяца звонят говорят у вас долг и так как вы не платили должны банку 500 долларов. короче пошло поехало...в конце они сдались. оказывается бумагу потеряли на билим на.

[Broker]

[quote name='Fahri' timestamp='1297227923' post='8301513']
может даже это сделал ктото из близких у кого есть доступ к вашей карте.
[/quote]
Опять таки, если бы это были мои знакомые, то почему кража случилась именно с картой ДемирБанка, и именно тогда, когда я открыл счет (через неделю после открытия счета)? При этом, кроме этой карточки у меня с собой были две другие карточки от другог банка, которые я к тому времени уже использовал в течение года. И до этого у меня были карточки (в течении 8 лет), но такого никогда не случалось. Эти обстоятельства наводят на мысль о том, что виноваты именно сотрудники банка, получившие эту карточку от МиллиКарта до меня. Скорее всего сотрудники или кассы, или кредитного отдела.

[Broker]

[quote name='Дизайнер' timestamp='1297229306' post='8301604']
а почему вы должны банку 4500 долларов ??? тоест вы истратили свой депозитный лимит ? как они не могут контралировать этого ?
[/quote]
Как я уже сказал, на балансе небыло вообще ничего, и по их мнению, я должен банку 3600 долларов. За год банк начислил процентов на сумму более 900 долларов, так как не удосужился заморозить банк на время расследования происшествия (а расследования как такового и не было).

[ejishe]

Нужно было сразу обращаться в правоохранительные органы. А так уже достаточно много времени прошло.

[The_Batman]

вам нужна взят распечатку ваших платежей и разобраться что к чему.

[Broker]

[quote name='Gassanov' timestamp='1297229314' post='8301606']
Не мучайтесь. Перепишите имена тех людей/человека кто вам выдавал карточку, и вообще с кем вы разговаривали и в прокуратуру немедленно. У них насколько я наслышан уже на потоке дела против банковских служащих. в особенности по вопросам кредитов. В Баку уже стало хорошей традицией, когда кредитные служащие присваивают суммы от погашения кредитов. Наверняка на форуме найдутся люди, которые от этого пострадали. Возвращаешь деньги по кредиту, по документам, а потом оказывается, ничего ты не погашал.

Успехов!
[/quote]
Уже обратился:
- в прокуратуру;
- полицию;
- центральный банк;
- аппарат президента.

Посмотрим, чем это кончится. Сам уже заплатил банку свой долг 2700 долларов (по моим подсчетам 3300 минус 700 и плюс 100 за проценты). Но они не отстают.

Спасибо за поддержку.

[Broker]

[quote name='The_Batman' timestamp='1297230184' post='8301690']
вам нужна взят распечатку ваших платежей и разобраться что к чему.
[/quote]
А в чем разбираться то? Видно, что идет дебет на какой-то сервер, 10 раз начиная с той недели когда я взял кредит.

[Broker]

[quote name='ejishe' timestamp='1297230035' post='8301674']
Нужно было сразу обращаться в правоохранительные органы. А так уже достаточно много времени прошло.
[/quote]
Да, моя вина что не обратился, потому что поверил банку, когда они сказали что сами обратятся в прокуратуру.

[The_Batman]

[quote name='Broker' timestamp='1297230424' post='8301725']
А в чем разбираться то? Видно, что идет дебет на какой-то сервер, 10 раз начиная с той недели когда я взял кредит.
[/quote]

узнайте в какой онлайн игре использовалась карточка. какой юзер? какой ай-пи адрес компа. может поможет

[VendeTTa]

[quote name='pelegrimm' timestamp='1297227046' post='8301468']
утечка может произойти и в "азерикард" - где делают сами пластиковые карты, закрывайте счет
[/quote]

Интересно, каким образом? Если дямир обслуживается в милликарте И вообще то сам печатает карты.

[Viator]

[quote name='Fahri' timestamp='1297227923' post='8301513']
может даже это сделал ктото из близких у кого есть доступ к вашей карте.Тип карты,16 знаков ,срок истечения и 3-ех значный код - этого [b]достаточно запомнить если взгленуть на карту[/b].Постоянно контралируйти вас счет и проверяйте остаток.Интересно почему азерикарт и карточки не запечатывает а в открытую выдают.
[/quote]

это какой памятью надо обладать

[Broker]

[quote name='The_Batman' timestamp='1297230852' post='8301760']
узнайте в какой онлайн игре использовалась карточка. какой юзер? какой ай-пи адрес компа. может поможет
[/quote]
Выяснить ай-пи можно только через МиллиКарт. Туда уже обратились соответствующие органы.

[Бриллиантик]

[quote name='Fahri' timestamp='1297227923' post='8301513']
может даже это сделал ктото из близких у кого есть доступ к вашей карте.Тип карты,16 знаков ,срок истечения и 3-ех значный код - этого достаточно запомнить если взгленуть на карту.Постоянно контралируйти вас счет и проверяйте остаток.[b]Интересно почему азерикарт и карточки не запечатывает а в открытую выдают[/b].
[/quote]
Вы абсолютно правильно задали вопрос. Карточка должна выдаваться в запечатанном конверте.
Но по моему ни в каких банках это не практикуется.
У меня возник еще один такой вопрос. Можно ли заблокировать карту, чтоб нельзя было ее пользоваться при интернет оплатах и расплачиваться пост терминалом ?
Надо позвонить в банк уточнить, потому что опасно, если не дай Бог потерять карточку в пятницу, пока выходные, пока наступит понедельник, пока пойдешь в банк и запишешь заявку на блокирование карты, тот кто украл, легко воспользоваться всеми деньгами.

[VendeTTa]

Брокер,
у меня к вам вопросы: после выявления что у вас со счета была снята сумма ваша карта не была закрыта? Как часто вы наведовались в банк в течении процесса выявления кражи денег со счета? Как часто вы вообще проверяете выписку со счета??

[Broker]

[quote name='Viator' timestamp='1297230962' post='8301774']
это какой памятью надо обладать
[/quote]
Не острите. Я не дословно имел ввиду. Достаточно одной минуты чтобы переписать, или секунды, чтобы сфоткать телефоном.

[VendeTTa]

[quote name='Бриллиантик' timestamp='1297231312' post='8301803']
Вы абсолютно правильно задали вопрос. Карточка должна выдаваться в запечатанном конверте.
Но по моему ни в каких банках это не практикуется.
У меня возник еще один такой вопрос. Можно ли заблокировать карту, чтоб нельзя было ее пользоваться при интернет оплатах и расплачиваться пост терминалом ?
Надо позвонить в банк уточнить, потому что опасно, если не дай Бог потерять карточку в пятницу, пока выходные, пока наступит понедельник, пока пойдешь в банк и запишешь заявку на блокирование карты, тот кто украл, легко воспользоваться всеми деньгами.
[/quote]
для таких случаев сущесвтует кол центры которые работают 24/7
Где вы в любой момент можете заблокировать карту.

[Seamaid]

[quote name='Дизайнер' timestamp='1297229497' post='8301622']
Закрыл кредит оплатил долг, через 4 месяца [b]звонят говорят у вас долг[/b] и так как вы не платили должны банку 500 долларов. короче пошло поехало...в конце они сдались. оказывается бумагу потеряли на билим на.
[/quote]
Оказалась как то в подобной ситуации,благо держу все расписки о проделанных выплатах.Сходила в банк,ткнула работника носом в выписки. Зла на них порой не хватает(

[Broker]

[quote name='VendeTTa' timestamp='1297231320' post='8301807']
Брокер,
у меня к вам вопросы: после выявления что у вас со счета была снята сумма ваша карта не была закрыта? Как часто вы наведовались в банк в течении процесса выявления кражи денег со счета? Как часто вы вообще проверяете выписку со счета??
[/quote]
1. Банк аннулировал карту, но счет так и не был заморожен. В принципе, если бы на счету были деньги, то вор смог бы украсть еще раз, так как сама карточка пригодна только для использования в банкомате. Для пользования в интернете сама карточка физически не нужна.

2. Я четыре раза встречался с начальником отдела пластиковых карт, бесконечно звонил в кредитный отдел, встречался с главой филиала где получил кредитную линию, написал письмо председателю банка с просьбой о встрече. Но так и не смог встретиться ни с ним, ни с его заместителями.

3. До момента, когда я обнаружил пропажу, я счет не проверял (где то два с половиной месяца), так как платил в другом, близком мне филиале банка. В этом филиале не выдавали выписку, к сожалению.

[Gassanov]

Аргументация банка в отношении пин кода не выдерживает никакой критики. Пин код нужен в общении с бакоматом. В самом банке, когда вы хотите проверить счет. Есть такой маленький аппарат. Ну еще в магазине иногда. Для оплаты услуг в интернете не всегда требуется даже 3-х значный код на обратной стороне карточки. Кому надо было мого просто снять копию с карточки и все. Насколько я знаю в банках карточки выдаются в открытом виде, т.к. они так его от изготовителя получают, пря так много арточек обвязанные резинкой.

Вообще мне кажется о таких фактах умалчивать нельзя. Руководители банков, за малым исключением, люди образованные. Диспут читают, и мне кажется рады будут услышать, что у них завелась крыса/ы.

А в отношении кредитов, неужели вы думаете что не проводятся сверки кассовых поступлений и погашений кредитов в кредитном отделе. Я так понимаю, что документы о погашении просто "откладывают", авось нарвуься на лоха пугливого. Частота таких случаев наводит на размышление об организованном характере подобного преступления.

Автор темы, держитесь!Очень обидно за вас. Сумма не маленькая.

[VendeTTa]

Анулировал как я понимаю физически уничтожил? Но карта должна была быть закрыта немедленно, после обнаружения кражи так чтобы ею не могли пользоваться ВООБЩЕ.
От того что прошло много времени от Визы выйграша в спорной ситуации получить не возможно. так как видимо все стадии банк уже прошел и может даже до арбитража.
Для того что бы хоть как то помочь самому себе нужно обратиться на сайт на котором были проведленны операции ( на практике, у клиента банка в котороя я работала была похожая ситуация) и они дадут вам инфо о регистрации клиента под вашей картой, ведь там должно быть реальное имя мошенника, т к в случае выйграша он не сможет снять деньги. А в случае выйграша он может выбрать что бы выйграш ему переслали а) на карту- этого он не сделает т к физически карта у вас б) переводом на счет - а значит на именно на счет того кто пользовался вашей картой и на кого была регистрация итд

[kamil80]

Может ваша карта попала на [url="http://mojbred.com/1031.html"]скиммер[/url]. Считали код и воспользовались

[VendeTTa]

[quote name='kamil80' timestamp='1297232764' post='8301985']
Может ваша карта попала на [url="http://mojbred.com/1031.html"]скиммер[/url]. Считали код и воспользовались
[/quote]

не реально. Если карта не побывала заграницей, то тогда были бы повальные фроды на карты которые проводились в данном банкомате где был установлен скиммер.
здесь много "может" в этой ситуации.

[UNATTAINABLE]

Дямир ел тут вообще не при чем... это фрауд, он мог произайти и из-за вашей не осторожности...

[Broker]

[quote name='Gassanov' timestamp='1297232286' post='8301924']
Автор темы, держитесь!Очень обидно за вас. Сумма не маленькая.
[/quote]
Еще раз спасибо всем, и в частности вам, за поддержку.

[Elpaso]

Попросите у банка выписку. Думаю там все конкретно указано что,куда,зачем

[Elpaso]

и?

[Silverio]

1) Kartla bagli her hansi shubheli emeliyyat olundugunu bilen kimi derhal Processing Merkezine ve ya Banka zeng edib, block qoydurmaq lazimdir.
2) Banka deyende ki bele bir problem var, bank derhal onu blocklashdirmali idi ve hemen andan etibaren faizlerin hesablanmasi dayandirilmali idi.
3) Kartla internetde alish verish, kazino ve s. emeliyyatlar aparmag ucun PIN kodu bilmeye ehtiyac yoxdur. Kartin ustunde 16 reqem olur ve arxa terefinde 3 reqemli CVV2 kod olur ve kartin etibarliliq muddetini bilmek lazimdir. Bu kodu da, kart size tehvil verilenden sonra hechkesin gore bilmeyeceyinden eminsinizse, onda karti size tehvil verene kimi kimlerin gore bileceyini arashdirmalidilar. O karti size tehvil veren bank emekdashindan tutmush, karti banka getiren, processing merkezinde karti vasiteciye oturen shexsler gore bilir.
4) Meslehetim odur ki, siz Banka, Mehkemeye, DiN, Prokurorluq ve Prezident Aparatina mektubla muraciet edin ve her birinde hansi teshkilatlara bu shikayetinizi unvanladiginizi qeyd edin ki, ishe ciddi baxsinlar. Processing merkezi cox komeklik ede biler bu ishe, iP ile hansi sheher telefonundan daxil olundugunu bildire biler. Mehkemenin qerari olmamish banka hech bir pulu odemeyin, deyin ki, mehkemeye muraciet etmishem, bankda krediti dondursunlar, mehkemenin qerarini gozleyirem.

[Broker]

[quote name='VendeTTa' timestamp='1297232508' post='8301951']
Анулировал как я понимаю физически уничтожил? Но карта должна была быть закрыта немедленно, после обнаружения кражи так чтобы ею не могли пользоваться ВООБЩЕ.
От того что прошло много времени от Визы выйграша в спорной ситуации получить не возможно. так как видимо все стадии банк уже прошел и может даже до арбитража.
Для того что бы хоть как то помочь самому себе нужно обратиться на сайт на котором были проведленны операции ( на практике, у клиента банка в котороя я работала была похожая ситуация) и они дадут вам инфо о регистрации клиента под вашей картой, ведь там должно быть реальное имя мошенника, т к в случае выйграша он не сможет снять деньги. А в случае выйграша он может выбрать что бы выйграш ему переслали а) на карту- этого он не сделает т к физически карта у вас б) переводом на счет - а значит на именно на счет того кто пользовался вашей картой и на кого была регистрация итд
[/quote]
Карту физически уничтожили. Сайт, который указан на выписке: pkrser.com, не думаю что там помогут, но обращюсь все-таки. Но дело в том, что я обратился в банк где-то через 10 дней после последней оплаты с моей карточки. Банк же должен был предпринять какие-то меры. К сожалению, они не предоставляют никакой фактической информации о проделанной работе в этом направлении.

[Broker]

[quote name='kamil80' timestamp='1297232764' post='8301985']
Может ваша карта попала на [url="http://mojbred.com/1031.html"]скиммер[/url]. Считали код и воспользовались
[/quote]
Я эту карточку использовал только в двух банкоматах, и оба принадлежат самому ДемирБанку. Скорее всего скиммер исключается.

[Broker]

[quote name='Elpaso' timestamp='1297233922' post='8302150']
Попросите у банка выписку. Думаю там все конкретно указано что,куда,зачем
[/quote]
Выписка, конечно же, есть. Указано что (сумма) и куда (адрес сервера), но не указано зачем. Этой информации у ДемирБанка нет и разбираться не хотят.

[Broker]

[quote name='VendeTTa' timestamp='1297232508' post='8301951']
Для того что бы хоть как то помочь самому себе нужно обратиться на сайт на котором были проведленны операции ( на практике, у клиента банка в котороя я работала была похожая ситуация) и они дадут вам инфо о регистрации клиента под вашей картой
[/quote]
Спасибо за совет, попробую.

[Broker]

[quote name='Silverio' timestamp='1297236812' post='8302590']
2) Banka deyende ki bele bir problem var, bank derhal onu blocklashdirmali idi ve hemen andan etibaren faizlerin hesablanmasi dayandirilmali idi.

[/quote]
Razıyam, etməli idi, amma etməyib. Buna görə məsuliyyət də daşımaq istəmir.